적립식펀드 수익률 비교, 예적금 차이

적립식펀드와 예적금의 가장 큰 차이는 원금 보장 여부와 기대수익률이다. 예적금은 원금이 보장되지만 금리가 낮고, 적립식펀드는 원금 손실 위험이 있지만 장기 투자 시 더 높은 수익을 기대할 수 있다.

적립식펀드는 예적금보다 기대수익률이 높지만 원금 손실 위험이 있다.

2026년 1분기 말 기준 증권사 IRP 적립금은 53조6625억원으로 집계됐다. 이는 적립식펀드를 포함한 퇴직연금 계좌로 자금이 꾸준히 유입되고 있음을 보여준다.

먼저 볼 기준

적립식펀드와 예적금 중 선택할 때 가장 먼저 확인할 기준은 원금 보장 여부와 투자 가능 기간이다.

예적금은 원금과 이자가 보장된다. 반면 적립식펀드는 시장 상황에 따라 원금이 줄어들 수 있다.

투자 기간이 3년 미만이라면 예적금이 더 적합하다. 적립식펀드는 최소 3년 이상 장기 투자해야 분할 매수 효과를 볼 수 있다.

대상과 조건

적립식펀드는 개인연금저축계좌, IRP(개인형퇴직연금), 일반 펀드 계좌 등에서 가입할 수 있다. IRP 계좌를 통하면 세액공제 혜택이 추가된다.

가입 조건은 계좌 종류에 따라 다르다. IRP는 근로자와 자영업자 모두 가입 가능하고, 연간 납입 한도는 1800만원이다.

일반 펀드 계좌는 소득과 관계없이 누구나 개설할 수 있다. 다만 세제 혜택은 없다.

금액과 기준

적립식펀드의 기대수익률은 시장 상황에 따라 변동한다. 주식형 펀드는 연평균 5~10%대 수익률을 목표로 하지만, 손실 구간도 존재한다.

예적금 금리는 2026년 기준 연 2~4% 수준이다. 원금이 보장된다는 점을 고려하면 안정적인 선택이다.

적립식펀드는 펀드 보수와 수수료가 발생한다. 보수는 연 0.5~1.5% 수준이고, 매매 수수료가 추가될 수 있다.

실행 순서

IRP 계좌에서 적립식펀드를 시작하려면 다음 순서를 따른다.

1. 증권사 또는 은행에서 IRP 계좌 개설
2. 계좌 개설 후 적립식펀드 상품 선택
3. 매월 납입 금액과 날짜 설정
4. 펀드 유형 선택: 주식형, 채권형, 혼합형 중 선택
5. 정기 납입 시작 후 분기별로 포트폴리오 점검

펀드 선택 시 보수율이 낮은 상품을 우선 고려한다. 보수율이 1% 이상 차이나면 장기 수익률에 큰 영향을 준다.

분산 투자를 위해 주식형 70%, 채권형 30% 비율을 기본으로 시작하는 사례가 많다.

자주 묻는 질문