금융상품 종류 완벽 정리, 예적금부터 펀드까지

금융상품 종류 완벽 정리는 목적과 조건에 따라 선택 기준이 크게 달라진다. 금융감독원은 신입사원 등 사회초년생에게 유익한 금융상품 정보를 보험상품, 예적금상품, 금융투자상품 등 금융상품 종류별로 정리하여 안내하고 있다.

금융상품 선택은 목적과 조건을 먼저 정한 뒤 유형을 골라야 한다.

먼저 볼 기준

금융상품은 크게 예·적금, 보험, 금융투자, 대출 네 가지로 나뉜다. 같은 예·적금 안에서도 정기예금과 자유적립식 적금은 금리와 가입 조건이 다르다.

목적이 단기 자금 관리라면 입출금이 자유로운 상품이 적합하다. 목돈 마련이 목표라면 정기예금이나 적금이 낫다. 보험은 위험 대비, 투자는 수익 창출이 목적이다.

같은 상품이라도 가입자의 조건에 따라 금리와 한도가 달라진다. 예·적금은 가입 기간과 금액에 따라 금리가 달라진다. 우대 금리 조건을 충족하면 기본 금리보다 높은 금리를 받을 수 있다.

보험은 나이와 건강 상태에 따라 보험료가 달라진다. 같은 실손의료보험이라도 20대와 50대의 월 보험료는 차이가 크다. 금융투자상품은 투자 성향과 경험에 따라 권유 상품이 제한된다.

대출은 신용 점수와 소득 수준이 가장 큰 변수다. 신용 점수가 높을수록 낮은 금리를 적용받는다. 소득 증빙이 불가능하면 대출 한도가 줄어들거나 거절될 수 있다.

핵심 요약 같은 상품이라도 나이, 소득, 신용 점수, 가입 기간에 따라 조건이 크게 달라진다. 가입 전 본인의 조건을 먼저 확인해야 한다.

금융감독원은 금융상품별로 조건과 금리를 한눈에 비교할 수 있는 통합 비교 공시 서비스를 운영한다. 이 서비스를 통해 은행별 예금 금리, 보험료, 대출 금리를 실시간으로 확인할 수 있다.

비교할 때는 기본 금리와 우대 금리 조건을 분리해서 봐야 한다. 우대 금리는 급여 이체, 카드 실적, 자동이체 등 조건을 충족해야 적용된다. 조건을 충족하지 못하면 기본 금리만 받는다.

금융상품 가입 전 반드시 확인해야 할 예외가 있다. 예·적금은 중도 해지 시 약정 금리가 아닌 중도 해지 금리가 적용된다. 이율이 크게 낮아질 수 있다.

보험은 면책 기간과 면책 조항이 있다. 가입 후 일정 기간 동안은 보장이 제한될 수 있다. 고의 사고나 특정 질병은 보장에서 제외된다.

금융투자상품은 원금 손실 가능성이 있다. 과거 수익률이 미래 수익을 보장하지 않는다. 투자 전 상품 설명서를 반드시 읽어야 한다.

대출은 연체 시 신용 점수가 하락하고 추가 이자가 발생한다. 중도 상환 수수료가 있는 상품도 있다. 상환 계획을 먼저 세우는 것이 중요하다.

주의 금융상품 가입 전 중도 해지 수수료, 면책 조항, 원금 손실 가능성, 연체 이율을 반드시 확인해야 한다. 조건을 충족하지 못하면 예상보다 낮은 혜택을 받을 수 있다.

A. 먼저 자신의 목적이 저축인지, 투자인지, 위험 대비인지, 자금 조달인지 확인해야 한다. 목적에 따라 적합한 상품 유형이 달라진다.

A. 같은 상품이라도 가입자의 나이, 소득, 신용 점수, 가입 기간에 따라 금리와 한도가 달라진다. 우대 금리 조건 충족 여부도 큰 변수다.

A. 중도 해지 수수료, 면책 조항, 원금 손실 가능성, 연체 이율을 반드시 확인해야 한다. 금융감독원 통합 비교 공시를 통해 조건을 비교하는 것이 좋다.