사업 운영 중 초기 대출만으로 자금이 부족한 경우, 소상공인 추가대출을 통해 추가 자금을 확보할 수 있습니다. 추가대출은 기존 대출과 심사 기준이 다르며, 상환 능력과 사업 실적에 따라 한도가 결정됩니다.
이 글에서는 2026년 기준 소상공인 추가대출의 조건, 한도, 금리, 신청 방법을 정리하였습니다.
소상공인 추가대출이란
소상공인 추가대출은 소상공인시장진흥공단(소진공) 또는 금융기관을 통해 기존 대출 외에 추가로 자금을 지원받는 제도입니다. 운전자금과 시설자금으로 구분되며, 사업 유지와 확장에 필요한 자금을 저금리로 조달할 수 있습니다.
주요 추가대출 유형은 다음과 같습니다.
| 구분 | 직접대출(소진공) | 대리대출(은행) |
|---|---|---|
| 신청 경로 | 소진공 직접 신청 | 시중 은행 창구 |
| 금리 | 연 2~3%대 | 연 3~5%대 |
| 한도 | 최대 7,000만 원 | 최대 5,000만 원 |
| 심사 기간 | 2~4주 | 1~2주 |
추가대출 신청 자격 조건
소상공인 추가대출을 신청하기 위한 기본 조건은 다음과 같습니다.
- 사업자 등록: 사업자등록증을 보유한 소상공인이어야 합니다.
- 업력 조건: 사업 개시일로부터 일정 기간(통상 3개월 이상)이 경과해야 합니다.
- 상환 실적: 기존 대출의 상환을 성실히 이행하고 있어야 합니다.
- 연체 이력: 신청 시점에서 연체 중인 금액이 없어야 합니다.
- 업종 제한: 유흥업, 도박업 등 일부 업종은 제외됩니다.
- 소상공인 기준: 상시 근로자 수가 업종별 기준(5~10인 미만) 이하여야 합니다.
신청 절차 및 필요 서류
추가대출 신청 절차는 다음과 같습니다.
- 자격 확인: 소진공 홈페이지(www.semas.or.kr) 또는 1357 콜센터에서 자격 여부를 확인합니다.
- 온라인 예약: 소진공 온라인 시스템에서 상담 예약을 진행합니다.
- 서류 제출: 사업자등록증, 재무제표(또는 부가세 과세표준증명), 소득금액증명원, 신분증 등을 제출합니다.
- 심사 진행: 서류 심사 및 현장 실사가 진행될 수 있습니다.
- 대출 실행: 심사 승인 후 약정 체결 및 자금이 지급됩니다.
필요 서류는 대출 유형에 따라 다를 수 있으므로, 신청 전 소진공 또는 해당 은행에 정확한 서류 목록을 확인하는 것이 좋습니다.
추가대출 한도 및 금리
추가대출의 한도는 기존 대출 잔액과 사업 규모에 따라 달라집니다.
- 총 대출 한도: 소진공 직접대출 기준 동일 기업당 최대 1억 원까지 가능합니다.
- 추가대출 한도: 기존 대출 잔액을 차감한 잔여 한도 내에서 추가 대출이 가능합니다.
- 금리: 정책자금 기준 연 2~3%대의 저금리가 적용되며, 금리는 분기별로 변동될 수 있습니다.
- 상환 방식: 2년 거치 후 3년 균등 분할 상환이 일반적입니다.
추가대출 심사 시 유의 사항
추가대출 심사에서 불리하게 작용할 수 있는 요소는 다음과 같습니다.
- 기존 대출의 연체 이력이 있는 경우
- 매출액이 감소 추세인 경우
- 부채 비율이 과도하게 높은 경우
- 사업장 임대차 계약 잔여 기간이 짧은 경우
심사 승인율을 높이기 위해서는 매출 증빙 서류를 충실히 준비하고, 기존 대출 상환 실적을 양호하게 유지하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문
Q. 기존 대출을 상환하지 않아도 추가대출이 가능한가요?
기존 대출을 완납하지 않아도 한도 범위 내에서 추가대출이 가능합니다. 다만 기존 대출의 정상 상환이 전제 조건입니다.
Q. 신용등급이 낮아도 신청할 수 있나요?
소진공 정책자금은 신용등급보다 사업 실적과 상환 능력을 중점적으로 심사합니다. 다만 극히 낮은 등급의 경우 제한될 수 있습니다.
Q. 개인사업자와 법인사업자 모두 신청 가능한가요?
소상공인 기준을 충족하는 개인사업자와 법인사업자 모두 신청할 수 있습니다.