토스 ISA 계좌 개설의 첫 번째 조건은 금융소득종합과세 대상 여부입니다. 이자와 배당소득을 합산한 금액이 2천만 원을 초과하면 가입할 수 없습니다.
금융소득 합계액이 2천만 원 이하여야 토스 ISA 계좌 개설이 가능합니다.
먼저 볼 기준
토스 ISA 계좌 개설을 고려한다면 가장 먼저 자신의 금융소득을 확인해야 합니다. ISA 계좌는 15세 이상 거주자를 대상으로 하지만, 금융소득종합과세자는 제외됩니다.
금융소득종합과세자는 이자소득과 배당소득의 합계액이 연간 2천만 원을 넘는 사람을 말합니다. 이 조건에 해당하면 토스에서 ISA 계좌를 개설할 수 없습니다.
주의: 직전 과세기간의 금융소득 합계액이 기준입니다. 올해 소득이 아닌 전년도 소득을 기준으로 판단합니다.
대상과 조건
토스 ISA 계좌 개설 대상은 15세 이상의 국내 거주자입니다. 단, 금융소득종합과세자는 제외됩니다. 은행이나 증권사에서 1인 1계좌만 개설할 수 있습니다.
연령 조건은 만 15세 이상이면 가능합니다. 청소년도 가입할 수 있지만, 법정대리인 동의가 필요할 수 있습니다. 거주자 요건은 국내에 주소나 거소를 둔 사람을 말합니다.
| 구분 | 조건 |
|---|---|
| 가입 대상 | 15세 이상 거주자 |
| 제외 대상 | 금융소득종합과세자(2천만 원 초과) |
| 계좌 수 | 1인 1계좌 |
| 취급 기관 | 은행 또는 증권사 |
금액과 기준
ISA 계좌의 총 납입 한도는 1억 원이며, 연간 납입 한도는 2천만 원입니다. 이 범위 안에서 자유롭게 입금할 수 있습니다.
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세제 혜택입니다. 발생한 이자와 배당소득에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 계좌 유형과 가입 기간에 따라 혜택이 다릅니다.
핵심: 연 2천만 원, 총 1억 원까지 납입 가능하며, 세제 혜택은 계좌 유형에 따라 달라집니다.
실행 순서
토스 ISA 계좌 개설은 토스 앱에서 비대면으로 진행합니다. 먼저 토스 앱을 최신 버전으로 업데이트해야 합니다.
- 토스 앱 실행 후 '전체' 메뉴에서 'ISA 계좌' 선택
- 본인 인증(휴대폰 인증 또는 공동인증서)
- 신분증 촬영 및 본인 확인
- 계좌 유형 선택(신탁형, 일임형, 중개형 중 선택)
- 약관 동의 및 계좌 개설 완료
개설 후에는 계좌로 자금을 입금하고 투자 상품을 선택하면 됩니다. ISA 계좌는 중도 해지 시 세제 혜택이 사라질 수 있으니 유의해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q. 토스 ISA 계좌 개설 조건에서 가장 먼저 볼 기준은 무엇인가요?
A. 금융소득 합계액이 2천만 원을 초과하는지 확인하는 것입니다. 초과하면 가입 대상에서 제외됩니다.
Q. 토스 ISA 계좌 개설에서 제외하거나 추가 확인할 조건은 무엇인가요?
A. 15세 미만이거나 금융소득종합과세자에 해당하면 가입할 수 없습니다. 또한 이미 다른 금융기관에서 ISA 계좌를 보유 중이라면 중복 개설이 불가능합니다.
Q. 토스 ISA 계좌 개설 신청 전 주의할 점은 무엇인가요?
A. 중도 해지 시 세제 혜택이 사라지고 기타소득세가 부과될 수 있습니다. 또한 계좌 유형(신탁형, 일임형, 중개형)에 따라 투자 가능한 상품과 수수료가 다르므로 본인의 투자 성향에 맞게 선택해야 합니다.
