토스 ISA 계좌 개설은 금융소득 2천만 원 초과 여부를 먼저 확인해야 한다. 이 조건에 따라 가입 가능 여부가 갈린다.
금융소득(이자·배당) 합계액이 2천만 원을 넘으면 ISA 계좌를 개설할 수 없다.
가입 대상은 15세 이상 거주자다. 단, 금융소득종합과세자는 제외된다.
금융소득종합과세자는 이자와 배당소득 합계액이 2천만 원을 초과하는 사람을 말한다.
먼저 할 일
토스 ISA 계좌 개설 전에 자신이 금융소득종합과세자인지 확인하는 것이 우선이다. 금융소득이 2천만 원 이하라면 가입 대상에 포함된다.
가입 조건: 15세 이상 거주자 + 금융소득 2천만 원 이하
또한 1인 1계좌 원칙이 적용된다. 이미 다른 은행이나 증권사에서 ISA 계좌를 보유하고 있다면 추가 개설이 불가능하다.
실행 순서
토스 ISA 계좌 개설은 앱에서 비대면으로 진행된다. 아래 순서를 따르면 된다.
- 토스 앱 실행 후 'ISA 계좌 개설' 메뉴 선택
- 본인인증(공인인증서, 신분증 촬영 등)
- ISA 계좌 유형 선택(일반형, 서민형, 청년형)
- 계좌 개설 완료 후 입금
비대면 개설이므로 방문할 필요는 없다. 단, 장애인의 경우 증권회사 비과세종합저축 계좌 비대면 개설에 제한이 있을 수 있다는 민원이 제기된 바 있다. ISA 계좌도 유사한 제한이 적용될 수 있으므로 해당 사항이 있다면 사전에 확인하는 것이 좋다.
비교 포인트
ISA 계좌의 핵심은 납입한도와 세제 혜택이다. 아래 표로 정리했다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입 대상 | 15세 이상 거주자(금융소득종합과세자 제외) |
| 금융소득 기준 | 이자·배당소득 합계 2천만 원 이하 |
| 납입한도 | 총 1억 원(연 2천만 원) |
| 계좌 제한 | 1인 1계좌 |
| 개설 방법 | 은행/증권사 비대면 가능(토스 포함) |
납입한도가 연 2천만 원, 총 1억 원이므로 장기 투자 계획을 세울 때 기준으로 삼으면 된다. 세제 혜택은 일반형, 서민형, 청년형에 따라 차이가 있으므로 자신의 상황에 맞는 유형을 선택해야 한다.
자주 하는 실수
가장 흔한 실수는 금융소득 2천만 원 초과 여부를 간과하는 것이다. 이 조건을 확인하지 않고 신청했다가 거절되는 경우가 있다.
또한 이미 다른 금융기관에 ISA 계좌가 있는 상태에서 추가 개설을 시도하는 경우도 있다. 1인 1계좌 원칙을 반드시 기억해야 한다.
중도 해지 시 세제 혜택이 사라질 수 있으므로 신중하게 결정해야 한다.
계좌 개설 후 납입한도(연 2천만 원)를 초과하지 않도록 관리하는 것도 중요하다. 초과 납입 시 불이익이 발생할 수 있다.
자주 묻는 질문
Q. 토스 ISA 계좌 개설에서 가장 먼저 볼 조건은 무엇인가?
A. 금융소득(이자·배당) 합계액이 2천만 원 이하인지 확인하는 것이 가장 우선이다. 이 조건을 충족해야 가입 대상이 된다.
Q. 금융소득종합과세자는 왜 제외되나?
A. ISA 계좌는 세제 혜택(비과세·분리과세)을 제공하는 상품이다. 금융소득이 많은 사람에게 혜택이 집중되는 것을 막기 위해 2천만 원 초과자를 제외한다.
Q. 토스 ISA 계좌 개설 신청 전 주의할 점은 무엇인가?
A. 1인 1계좌 원칙을 확인하고, 납입한도(연 2천만 원, 총 1억 원)를 초과하지 않도록 계획을 세워야 한다. 중도 해지 시 세제 혜택이 사라진다.
