정기예금금리, 2026년 기준으로 보면 12개월 만기 인터넷은행 주요 구간은 연 3.0~3.1% 수준임.
카카오뱅크와 토스뱅크는 각각 연 3.1% 수준이 확인됐고, 숫자만 보면 저축은행 못지않은 구간까지 올라온 상태다.
2026년 4월 기준 핵심만 보면 12개월 정기예금금리 중심축은 연 3.0~3.1%임.
1천만원 예치 시 세전 이자는 약 30만~31만원, 세후는 약 25만3천8백원~26만2천3백원 수준이다.
정기예금금리 지금 얼마인가
검색자가 제일 궁금한 건 이거다. 지금 가입 가능한 정기예금금리가 대략 몇 퍼센트냐는 것.
공개 기사 기준으로 카카오뱅크 정기예금은 연 3.0%에서 연 3.1%로 올라왔고, 토스뱅크도 1년 만기 예금 금리 3.1%가 언급됐다.
처음엔 인터넷은행이면 무조건 제일 높을 줄 알았는데, 써보니 달랐다. 항상 최고금리인 건 아니고, 특판 저축은행이나 상호금융이 더 높은 날도 꽤 많음.
근데 접근성은 확실히 좋다. 앱에서 3분 안에 가입 끝나는 경우가 많아서, 금리 차이가 0.1%p 안팎이면 편의성까지 같이 봐야 됨.
출처: 금융감독원 금융상품통합비교공시 ‘금융상품한눈에’, 각 은행 공시·보도 기사 기준 재구성. 금리는 수시 변동 가능.
정기예금금리 비교할 때 꼭 보는 4가지
정기예금금리는 숫자 하나만 보면 반쪽짜리다.
내가 지난 3월에 직접 앱으로 비교해봤는데, 같은 3.1%라도 실제 체감은 만기와 우대조건에서 갈렸다.
- 만기: 6개월인지 12개월인지 먼저 확인
- 기본금리/최고금리: 우대조건 붙은 숫자인지 체크
- 이자지급 방식: 만기일시지급인지 월이자인지 확인
- 중도해지 이율: 급전 가능성 있으면 이게 더 중요함
정기예금금리는 “최고금리”보다 “내가 실제로 받는 금리”를 봐야 정확하다.
| 비교 항목 | 확인 포인트 | 왜 중요한가 |
|---|---|---|
| 표시 금리 | 기본금리인지 최고금리인지 | 우대조건 미충족 시 실제 수익 차이 발생 |
| 만기 | 3개월·6개월·12개월 | 같은 상품도 만기별 금리 다름 |
| 세후 이자 | 이자소득세 15.4% 반영 | 실수령액 판단 기준 |
| 보호 여부 | 예금자보호 한도 확인 | 원금 안정성 판단 핵심 |
아 아니다, 그건 구형 기준. 예전엔 단순히 1년짜리만 봤는데, 2026년 기준은 단기 대기자금 수요가 커져서 3~6개월도 같이 보는 흐름이 강하다.
정기예금금리 세후 이자 계산 예시
정기예금금리 검색한 뒤 바로 가입하는 분들 많은데, 세후이자 계산은 꼭 해봐야 됨.
이자소득세 15.4%를 빼면 생각보다 체감 차이가 난다.
- 1천만원 × 연 3.0% = 세전 30만원
- 세후 이자: 30만원 × 0.846 = 25만3천8백원
- 1천만원 × 연 3.1% = 세전 31만원
- 세후 이자: 31만원 × 0.846 = 26만2천2백60원
즉, 연 3.0%와 연 3.1% 차이는 1천만원 기준 세후 약 8,460원 정도임.
뭐랄까, 금리 0.1%p 차이가 엄청 커 보이진 않지만 예치금이 5천만원이면 세후 차이가 약 4만2천원대로 커진다.
단점도 있다. 높은 금리만 보고 넣었는데 중도해지하면 기대 이자가 확 줄어드는 경우가 많음.
인터넷은행 정기예금금리, 누가 유리한가
2026년 기준 기사 흐름을 보면 카카오뱅크는 정기예금금리를 연 3.1%까지 올렸고, 지난해 말 대비 0.15%p 상승한 것으로 확인된다.
토스뱅크도 1년 예금 금리 3.1%가 거론됐고, 수신 30조원을 돌파하면서 예금 유치 경쟁을 이어가는 분위기다.
그래서 정기예금금리만 놓고 보면 인터넷은행이 꽤 강하다. 특히 비대면 가입, 간편해지, 앱 관리 편의성이 필요한 사람한테 잘 맞음.
근데 추천 대상은 분명하다. 1년 안에 쓸 돈이면 좀 애매한데, 사용 시점이 확실하고 예금자보호 안에서 굴릴 돈이면 이건 무조건 해봐야 됨.
- 추천: 6개월~12개월 안 쓰는 목돈이 있는 사람
- 추천: 주식 대기자금 중 원금 안정성이 더 중요한 사람
- 비추천: 중간에 돈 뺄 가능성이 높은 사람
- 비추천: 금리 0.2~0.3%p 차이에도 적극적으로 특판 갈아탈 사람
단기 대기자금이 크면 예금만 볼 건 아니다. 관련 기사에서 단기자금이 머니마켓 ETF로 이동하는 흐름도 확인돼서, 초단기면 MMF·머니마켓 ETF와 비교해볼 필요가 있음.
출처: 금융감독원 금융상품한눈에, 한국거래소·언론 보도 종합. 실제 판매금리와 한도는 각 금융회사 앱·홈페이지 공시 우선.
정기예금금리 가입 전 주의사항과 내 체크포인트
정기예금금리만 높다고 바로 가입하면 놓치는 게 있다.
내가 상담할 때 제일 먼저 보는 것도 아래 3가지임.
- 예금자보호 한도 내인지 확인
- 중도해지 가능성 있는 자금인지 점검
- 우대금리 조건이 자동 충족인지 확인
예금자보호는 금융회사별 보호 한도 기준을 따져야 한다. 여러 계좌를 같은 회사에 몰아넣으면 보호 한도 계산이 합산될 수 있음.
그리고 정기예금금리가 좋아 보여도 특판은 조기 마감되는 경우가 있다. 올해 초에 바뀐 건데, 앱 푸시 알림이나 상품 공시 페이지를 자주 보는 사람이 확실히 유리했다.
아무튼 본인 상황이 중요하다. 3개월 안에 쓸 돈이면 파킹통장, MMF, 머니마켓 ETF가 더 맞을 수 있고, 12개월 고정 가능하면 정기예금금리가 아직 꽤 쓸 만한 선택지다.
자주 묻는 질문
Q. 정기예금금리 3.1%면 높은 편인가요?
A. 2026년 4월 기준으로 인터넷은행 12개월 만기에서 경쟁력 있는 구간임. 다만 특판 저축은행·상호금융은 더 높을 수 있어 비교는 한 번 더 해야 됨.
Q. 1천만원 넣으면 실제로 얼마 받나요?
A. 연 3.1% 기준 세전 31만원, 세후 약 26만2천원 수준임. 비과세 상품이 아니면 이자소득세 15.4%를 빼서 봐야 정확하다.
Q. 나도 인터넷은행 정기예금 가입 가능한가요?
A. 대부분 성인이면 비대면 계좌 개설 후 가입 가능하다. 근데 본인 인증, 입출금계좌 보유, 판매 한도 같은 세부 조건은 은행별로 다를 수 있음.
면책: 이 글은 2026년 4월 기준 공개 자료와 기사 수치를 바탕으로 정리한 정보임. 실제 정기예금금리, 가입 가능 여부, 우대조건, 예금자보호 적용 범위는 금융회사 공시와 약관이 최종 기준이다.
