시중은행 vs 저축은행, 금리 차이 확인할 3가지

저축은행과 시중은행의 금리 차이는 대상 여부와 제외 조건을 먼저 확인해야 한다. 저축은행은 시중은행보다 높은 금리를 제시하는 경우가 많지만, 예금자보호 한도와 중도해지 조건이 다르다.

2026년 7월 기준, 저축은행 중에는 금리가 20%에 육박하는 상품도 있다. 반면 시중은행 정기예금 금리는 연 3%대 초중반 수준이다. 이 차이만 보면 저축은행이 유리해 보이지만, 실제로는 조건과 예외를 먼저 따져야 한다.

저축은행과 시중은행의 금리 차이는 대상 여부와 제외 조건을 먼저 확인해야 한다.

먼저 할 일

금리 차이를 판단할 때는 세 가지 축을 기준으로 삼아야 한다. 첫째, 예금자보호 한도다. 저축은행은 예금자보호법에 따라 원금과 이자를 합쳐 5천만원까지 보호된다. 시중은행도 같은 기준이 적용되지만, 저축은행은 과거 부실 사례가 있었기 때문에 보호 한도를 초과한 금액은 주의가 필요하다.

둘째, 중도해지 금리다. 저축은행 적금 상품은 중도해지 시 약정금리가 아닌 중도해지금리가 적용된다. 저축은행중앙회 공시에 따르면 중도해지금리는 약정기간 12개월 상품의 6개월 경과 후 해지했을 때의 값을 대표로 기재한다. 자유적립식 적금은 적금액이 일정하지 않아 중도해지금리를 산출하지 않는다.

셋째, 우대금리 조건이다. 저축은행 상품은 급여이체, 자동이체, 카드실적 등 우대조건을 충족해야 최고우대금리를 받을 수 있다. 시중은행도 비슷한 조건이 있지만, 저축은행은 우대조건이 더 까다로운 경우가 많다.

실행 순서

금리 차이를 확인하려면 먼저 저축은행중앙회 소비자포털에 접속한다. 정기예금 또는 정기적금 메뉴에서 상품을 검색할 수 있다. 검색 조건으로 저축은행명, 약정금리 오름차순, 최고우대금리 내림차순 등으로 정렬할 수 있다.

상품은 최대 3개까지 선택 비교할 수 있다. 비교 화면에서 약정금리, 최고우대금리, 가입기간, 월저축금액, 가입방식, 우대조건, 중도해지금리를 한눈에 확인할 수 있다.

주의할 점은 공시된 금리가 저축은행 본점 기준이라는 것이다. 지점별 금리는 다를 수 있으므로 가입 전 해당 저축은행에 직접 문의해야 한다. 저축은행중앙회는 "저축은행의 적금 상품별 금리·수수료, 기타 거래조건이 수시로 변경됨에 따라 공시가 지연되는 경우도 있으므로, 보다 정확한 최신 정보를 파악하기 위해서는 관련 저축은행에 반드시 문의하시기 바랍니다"라고 안내한다.

비교 포인트

가장 흔한 실수는 공시된 약정금리만 보고 가입하는 것이다. 중도해지하면 약정금리가 아닌 중도해지금리가 적용되므로, 목돈을 중도에 쓸 가능성이 있다면 시중은행 상품이 더 유리할 수 있다.

또 다른 실수는 우대금리 조건을 꼼꼼히 확인하지 않는 것이다. 저축은행 상품은 급여이체, 자동이체, 카드실적 등 여러 조건을 충족해야 최고우대금리를 받을 수 있다. 조건을 충족하지 못하면 약정금리보다 낮은 금리가 적용된다.

예금자보호 한도를 초과한 금액을 예치하는 것도 주의해야 한다. 저축은행은 5천만원까지 보호되지만, 그 이상은 보호되지 않는다. 목돈을 예치할 때는 여러 저축은행에 나눠 예치하는 것이 안전하다.

자주 묻는 질문