중소기업청년전세대출을 2년마다 연장하려면 소득·임대차계약·주택가격 세 가지 변동을 다시 심사받아야 합니다. 첫 심사 때 통과했다고 다음 연장도 자동 승인되지 않으며, 조건이 바뀌면 한도가 줄거나 연장이 거절될 수 있습니다.
먼저 볼 기준: 연장 심사의 핵심 판단 요소
연장 심사는 최초 대출 심사와 동일한 기준으로 진행됩니다. 가장 먼저 확인할 것은 소득 기준 충족 여부와 임대차계약 갱신 상태입니다.
소득 기준: 연 소득 5,000만 원 이하(단독 세대주는 6,000만 원 이하)를 유지해야 합니다. 2년 사이 소득이 이 기준을 넘으면 연장이 거절됩니다.
임대차계약: 전세 계약을 갱신했거나 새 계약을 체결했는지 확인합니다. 계약이 만료된 상태면 연장 신청이 불가능합니다.
주택가격: 전세 보증금이 5억 원 이하인 주택이어야 합니다. 주택 가격이 상승해 보증금이 5억 원을 초과하면 대상에서 제외됩니다.
조건이 달라지는 경우: 소득·계약·주택가격 변동
2년 사이 조건이 바뀌면 연장 심사 결과가 달라집니다. 아래 표로 각 변동이 심사에 미치는 영향을 정리했습니다.
소득이 증가한 경우, 기준을 초과하지 않았다면 문제없습니다. 하지만 계약을 갱신하지 않고 연장 신청만 하면 서류 미비로 반려됩니다. 주택 가격이 상승해 보증금이 5억 원을 넘으면 아예 신청 자격이 사라집니다.
확인 방법: 연장 전 준비할 서류와 절차
연장 신청은 만기 1~2개월 전부터 가능합니다. 아래 순서대로 준비하면 됩니다.
1. 소득 증빙 서류 준비: 최근 1년치 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원을 발급받습니다. 프리랜서라면 사업소득원천징수영수증을 준비하세요.
2. 임대차계약서 확인: 갱신된 계약서 또는 새 계약서 원본을 준비합니다. 계약서에 전세 보증금과 임대 기간이 명확히 기재되어 있어야 합니다.
3. 주택가격 확인: 등기부등본 또는 감정평가서로 보증금 5억 원 이하를 증명합니다. 한국감정원 시세 조회 결과로 대체할 수 있습니다.
4. 은행 방문 또는 온라인 신청: 주거래 은행 영업점을 방문하거나, 은행 모바일 앱에서 연장 신청 메뉴를 찾습니다. 온라인 신청 시에도 서류를 PDF로 업로드해야 합니다.
주의할 예외: 직계존비속 임대와 DSR 적용
연장 심사에서 가장 자주 걸리는 예외는 두 가지입니다.
첫째, 직계존비속 임대 제한입니다. 부모님 소유 주택에 전세로 거주하면서 청년전세대출을 받은 경우, 연장 심사에서 거절될 가능성이 높습니다. 은행 내부 규정상 임대인의 직계존비속은 해당 주택에 거주할 수 없으며, 대출 대상에서 제외됩니다. 이 경우 연장보다는 다른 주택으로 이사하거나 일반 전세대출을 알아봐야 합니다.
둘째, DSR(총부채원리금상환비율) 적용입니다. 2026년 현재 중소기업청년전세대출은 DSR 규제에서 일부 배제되지만, 연장 시점에 다른 대출이 있다면 DSR 한도를 초과할 수 있습니다. 특히 주택담보대출이나 신용대출이 있는 경우, 연장 심사에서 DSR 40%를 초과하면 한도가 줄거나 거절됩니다.
핵심 요약 연장 심사는 소득·계약·주택가격 세 가지 변동을 다시 확인하는 절차입니다. 하나라도 기준을 벗어나면 연장이 어렵습니다.
| 변동 항목 | 연장 가능 | 연장 불가 |
|---|---|---|
| 소득 | 연 소득 5,000만 원 이하 유지 | 연 소득 5,000만 원 초과 |
| 임대차계약 | 계약 갱신 또는 새 계약 체결 | 계약 만료 또는 해지 |
| 주택가격(보증금) | 보증금 5억 원 이하 유지 | 보증금 5억 원 초과 |
주의할 예외 직계존비속(부모·자녀)이 소유한 주택에 전세 계약을 체결한 경우, 중소기업청년전세대출 연장이 거절될 수 있습니다. 시중은행에서 임대인의 직계존비속은 임대물건에 거주할 수 없으며 청년전세대출도 불가하다는 민원이 제기된 바 있습니다. 연장 전에 반드시 임대인과의 관계를 확인할 필요가 있다.
자주 묻는 질문
Q: 중소기업청년전세대출 연장 시 소득 기준은 최초와 동일한가요? A: 네, 동일합니다. 연 소득 5,000만 원 이하(단독 세대주 6,000만 원 이하)를 유지해야 합니다. 2년 사이 소득이 증가해 기준을 초과하면 연장이 거절됩니다. Q: 임대차계약을 2년 단위로 갱신하지 않고 1년만 연장해도 되나요? A: 불가능합니다. 전세 계약은 최소 2년 단위로 갱신해야 대출 연장이 가능합니다. 1년 계약으로는 연장 심사를 통과할 수 없습니다. Q: 주택 가격이 올라 보증금이 5억 원을 넘으면 어떻게 하나요? A: 연장이 불가능합니다. 보증금 5억 원 이하 조건을 충족하지 못하면 대출을 상환해야 합니다. 다른 주택으로 이사하거나 일반 전세대출을 알아보는 것이 좋습니다. Q: 연장 심사에서 거절되면 다시 신청할 수 있나요? A: 조건을 충족한 후 다시 신청할 수 있습니다. 예를 들어 소득이 기준을 초과했다면 소득이 줄어든 다음 해에, 계약이 만료됐다면 새 계약을 체결한 후에 신청하세요. 단, 만기일이 지나면 연체가 발생할 수 있으니 만기 전에 처리하는 것이 안전합니다. Q: 직계존비속 임대인데 연장이 가능한가요? A: 대부분의 시중은행에서 불가능합니다. 임대인의 직계존비속은 청년전세대출 대상에서 제외된다는 민원이 확인된 사례입니다. 연장 전에 은행에 직접 문의하거나, 다른 주택으로 이사하는 것을 고려하세요. 연장 심사는 소득·계약·주택가격 세 가지 변동이 핵심입니다. 2년 후 다시 심사받을 때는 위 조건을 미리 확인하고, 특히 직계존비속 임대나 DSR 초과 가능성을 먼저 점검하세요. 조건이 애매하다면 주거래 은행에 연장 전 상담을 예약하는 것이 가장 확실한 방법입니다.광고
